八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」は自営業の人も使える？

銀行カードローンを探していると大半の商品にこんな表記がされています。

• 但し、個人事業主は除く
• 事業性資金にはお使いいただけません
• 自営業の方はご利用いただけません

そして、各情報サイトで「銀行カードローンは事業性資金として使ってはいけない！」などと書かれていますね。

「自営業だと銀行カードローンは使えないのかな…」と、諦めてしまっている方に救いの手を差し伸べる。それが八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」です。

八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」は自営業の人でも使えます

筆者が、八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の公式サイトをくまなく確認しました。申し込み書に記載されている契約規約の中も確認しました。

しかし、どこにも事業性資金や、自営業といった文字は見当たりません。

＜一例＞「申し込みいただける方」の欄。

もし、事業性資金として使ってはいけないのであれば、この欄でもっと細かく条件を付けてきます。

そもそも使いみちを聞かれることがない

八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の公式サイトを見ていただければ分かりいただけると思いますが、使いみちを尋ねる項目が存在していません。もちろん利用規約の中にもありません。

そもそも自営業の方に限らず、カードローンで借りたお金を何に使っているかなんて把握しようとしたら大変なことになります。ですので、わざわざ「何に使ったのか領収書のコピーを提出してください」なんて連絡をしてくることはありません。

審査の通りやすさが武器の商品

八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」は何よりも審査に通りやすいことで評判の高い商品です。そしてその評判を支えているのが、とにかく貸付条件が緩いということです。

詳しくは【八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の審査は通りやすい？】という記事の中で書いていますが、普通なら明記されているような条件でさえ書いていません。

そう、例えば、「安定した収入がある方」といった定番中の定番の条件でさえ書いていないのです。とりあえず誰でも申し込んでみてもらって、貸すか否か、いくら貸すかは審査の結果で判断するというスタイルが八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の特徴なのです。

何で他の銀行カードローンはダメなのか？

しかし、みずほ銀行やUFJ銀行といった有名メガバンクはどこも軒並み「個人事業主NG」といった旨の記載がされています。大手に限らず、八十二銀行に負けじと劣らずの小さな地方銀行でも同様です。

何故、他の銀行は自営業者をNGとするのでしょうか？

収入が不安定だと見られるから

会社が倒産しない限り、毎月決まった額が入ってくる正社員等と比べると、自営業者は収入が安定しているとは言いがたいです。しかも、借金の申し込みをしようとしている時点で、事業が上手く行ってないとみなされてしまうのですね。

自営業の方だって、例えば身内の方のご不幸が突然重なるということもあるでしょう。むしろ、事業を展開しているからこそ咄嗟の時に、自由に使えるお金は少ないということだって起きえます。

「ならば、決算報告書等を見せて、証明してみせればいいのでは？」という考えも過りますよね。

「事業が上手く行ってないわけではない。咄嗟のことですぐに動かせるまとまった金が用意できないだけだ。ビジネスローン等は、審査に時間がかかってしまうから、金利が高いことは承知で、それでも今週中に借りられるところを探している」

そう主張して証明出来れば良いのではないか。筆者もそう考えました。しかし、もう1つNGにする理由があるのです。

自営業者と個人とでは、審査基準が異なり過ぎる

学校を卒業して、一度会社員になったことがある方は、お分かりいただけると思いますが、普通の人は決算報告書等を見せられても、それで事業が上手くいっているのか。5年後も順調に事業が回っているのか、判断することなどできません。事業の成長性や将来性など、専門の勉強をしている人ですら完全に見極めることなんて無理ですよね。

その判断がある程度出来るように、審査担当の人間を全員教育、色んな審査基準に対応出来るようにするとなると、とんでもないコストがかかってしまいます。

だったら専門の部署を設けて、個人事業主向けのローン商品を用意して、窓口を分けてしまう方が確実ですし、余計なコストはかかりません。

八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の審査は、保証会社であるアコムが行っています。ここでもう一度、先ほどの画像を見てみてみましょう。

「アコムが良いって言うなら良いよ」という懐の深さを感じます。

銀行カードローンを個人事業主が利用しても違法にはならない

情報サイトなどを見ていると、赤字などで強調されて、「個人事業主は使っちゃいけません！」と書かれていることが多いですね。

これによって勘違いしてしまう方が多いのですが、銀行法の中に「個人事業主が銀行カードローンを使ったら違法」というルールがあるわけじゃありません。自営業の人を断るかどうかはその銀行の方針次第です。

銀行側が、自営業の人に貸すのは怖いと判断すれば、冒頭で紹介したような但し書きをつけるでしょうし、問題ないと判断すれば、特に何も書かないでおきます。それだけの話です。

まとめ

• 八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」は自営業者でも利用OK
• 申し込み条件にも、融資用途にも自営業に関する条件はない
• 自営業者が銀行カードローンを使っても違法ではない

以上です。